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澳门线上网址:銀行存款下滑是結構調整期的正常現象

时间:2018/1/8 20:09:07  作者:  来源:  浏览:0  评论:0
内容摘要:中評社北京1月7日電/過去一年,商業銀行存款增長乏力,特別是居民儲蓄、企業存款同比大幅少增。據央行數據,2017年1至11月,居民儲蓄新增3.82萬億元,比上年同期少增超7000億元。  上海證券報發表中國不良資產行業聯盟金融與法律研究院研究員莫開偉文章稱,單從銀行經營角度考慮,...
中評社北京1月7日電/過去一年,商業銀行存款增長乏力,特別是居民儲蓄、企業存款同比大幅少增。據央行數據,2017年1至11月,居民儲蓄新增3.82萬億元,比上年同期少增超7000億元。

  上海證券報發表中國不良資產行業聯盟金融與法律研究院研究員莫開偉文章稱,單從銀行經營角度考慮,存款減少對商業銀行信貸擴張能力確實帶來一定負面影響,因為放貸規模受資本充足率限制,存款大幅減少意味著銀行放貸要消耗更多資本;而且,存款減少會影響各種業務的擴張,有可能導致經營效益下滑,最嚴重的可能會導致商業銀行對實體經濟支持能力的下降。

  然而,銀行存款下滑是經濟結構調整時期的正常反應。一方面,國家房地產宏觀調控政策日益趨緊引發銀行存款的正常消耗。據國家統計局數據,2017年商品房銷售雖然增幅放緩,但仍創下歷史新高,1至11月,商品房銷售額達11.55萬億元,增長12.7%。這已接近2016年年11.76萬億元的商品房銷售額。而據相關機構的測算,首付比例提高一成,就將消耗千億居民儲蓄存款。另一方面,房貸利率提高也是消耗銀行存款的重要原因。據融360數據,2017年11月全國首套房貸款平均利率為5.36%,相當於基準利率1.09倍,同比上升20.72%。更大的推力來自日益勃興的互聯網金融,在很大程度上互聯網金融分流了銀行存款。截至2017年9月末,餘額寶規模為1.56萬億元,環比二季度末增加8.93%。這超過了招商銀行2017年中個人活期存款1.04萬億元和個人定期存款3342億元之和。

  文章分析,從當前經濟發展現實出發,銀行存款增幅下降並非壞事,從某種意義上說還是好事,是積極、可喜的金融變化現象。所以,理應以科學、客觀、理性、發展的眼光來看待。

  首先,民眾將存款從銀行抽走投向其他理財領域,是投資理財意識的覺醒,這既可為其帶來實惠,也可為日益老齡化的中國社會積累財富,減輕國家財政負擔。因而,對此應加以適當的引導,讓民眾將更多的“養老錢”、“救命錢”投向更多保值增值的投資領域。

  其次,這為中國資本市場走向繁榮、為提高實體經濟直接融資比例提供了可能,可有效改變持續幾十年的中國金融市場以間接融資為主的舊格局。銀行存款利率低而存款增量卻年年穩坐釣魚台,其實不正常。資本市場建設發展不完善,使得投資者信心不足。隨著資本市場基礎制度設計的不斷完善和出台、監管層的監管手段和措施的更趨嚴厲,資本市場可信賴、夠安全的環境逐漸形成,必然會將居民存款資金從銀行吸引到資本市場裡來,這可極大地減少實體經濟融資環節和融資成本,也是中國實體經濟未來融資必須要走的正確之路。

  再次,可增強銀行經營的危機感和憂患感,推動其加快轉變經營方式,從傳統存貸款業務經營向中間業務經營轉軌,大力發展輕資產、低資本業務;更可讓銀行保持理性投資行為,消除盲目擴張規模;可督促銀行提高社會服務意識,真正貫徹以“客戶為中心”、“客戶就是衣食父母”的經營理念,為商業銀行真正回歸本原奠定基礎。

  還有,銀行存款分流為互聯網金融發展提供了肥沃的“土壤”和充足的“養分”。目前互聯網金融蓬勃發展,且隨著清理整頓深入,互聯網金融將不斷規範。若給其中經過清理整頓符合要求的機構發放金融經營牌照,加之監管制度完善和日常監管到位,互聯網金融有望因其高效、靈活、覆蓋面廣等優勢而占據中國金融市場的重要席位。

  銀行存款分流,短期內確實會對銀行經營帶來不小的衝擊,但從長遠看,可讓銀行減輕負債,卸下巨額、沉重的存款負債包袱,降低經營成本。更為有利的是,可加速銀行業的重新洗牌,優化經營生態,為防範化解系統性金融風險奠定堅實基礎。

  


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